什么是失效率假设

失效率假设就是只能基于精算人员的判断估计，这种判断、估计越多，就越需要对该险种在各种不同情况下的失效率进行检验，而且要对失效率进行经常性调整。在失效率太高时，甚至有必要对产品的价格重新计算。

失效率假设一般而言，保单失效率与下列各因素有关：保单年度、被保险人投保时年龄、保险金额大小、保费支付方式的频率、被保险人性别、保单类型等。失效率假设应基于本公司的经验数据，而各公司之间由于各种差别使失效率大相径庭。如果公司经验数据有效，可以参考与本公司经营状况相类似的其他公司的经验数据，再根据被保险人年龄、性别、保额等因素进行调整。即使是本公司的经验数据，在使用时仍需进行适当的调整。因为险种变化、销售人员的变化、外部环境的变化等都会对未来的失效率产生影响。理论上可以找到多种减少失效率的方法，但实际上运作起来却比较困难。对某些新的险种，失效率假设就只能基于精算人员的判断估计。